📌 통장관리 하는 법 돈이 새지 않고 쌓이는 사람들의 7단계 시스템

통장 관리는 ‘절약’이 아니라 돈 흐름을 설계하는 기술입니다.
월급이 적어도, 통장 관리만 제대로 하면
1년 후 모이는 돈이 완전히 달라집니다.

아래 7단계만 지키면
누구든 돈 흐름이 명확해지고, 소비 통제가 쉬워지고, 저축 속도가 빨라지는 구조를 만들 수 있습니다.

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1️⃣ 통장 분리: 목적에 따라 4~6개로 나누기

✔ 핵심은 “돈이 흘러다니는 길을 분리하는 것”

추천 기본 구조(5통장 법)

1. 생활비 통장
   → 월 고정비 + 식비 + 생활비
2. 저축·투자 통장
   → 자동이체로 먼저 빼놓음
3. 비상금 통장
   → 3~6개월 생활비
4. 소비·취미 통장
   → 사고 싶은 것 자유롭게 쓰는 공간
5. 카드 결제 전용 통장
   → 카드 과소비 방지 효과 탁월

💡 통장을 나누는 순간 '돈이 어디서 새는지’ 바로 보입니다.

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2️⃣ 월급 받으면 ‘선저축 후지출’ 자동화하기

돈이 안 모이는 90%의 이유는:

“쓸 거 다 쓰고 남는 돈을 저축하려고 하기 때문.”

반대로 부자들은:

✔ 월급 들어오자마자 저축·투자 자동이체

• 월급 = 100
• 저축 = 20~40
• 남은 60~80으로 생활

이 구조를 만들면 의지와 상관없이 자동으로 돈이 모입니다.

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3️⃣ 고정비 10~30% 줄이기 (통장관리의 핵심)

고정비는 매달 자동으로 빠져나가는 비용입니다.

대표 고정비

• 월세·관리비
• 통신비
• 보험료
• 구독 서비스
• 교통비
• 대출 이자

30% 줄이는 방법

• 통신비: 알뜰폰으로 변경(월 5~7만→1~2만 가능)
• 보험: 불필요한 특약 정리
• 구독: 2개만 유지(나머지 해지)
• 카드: 혜택 겹치는 카드 정리

고정비가 줄면 매달 자동으로 남는 돈이 늘어나고,
그 돈이 곧 저축액으로 이어집니다.

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4️⃣ 소비 통제가 쉬워지는 ‘생활비 통장 시스템’ 만들기

✔ 생활비 통장에는 딱 한 달 치 생활비만 넣기

예:

• 월급 250만
• 생활비 120만
  → 생활비 통장에는 ‘120만만’ 입금

돈이 떨어질 때쯤이면
“넘치게 쓰지 않고 조절하는 습관”이 자동으로 만들어집니다.

💡 직장인은 체크카드·카카오페이 연결을 생활비 통장으로 설정하면 과소비 방지 효과 최강.

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5️⃣ 비상금 통장은 절대 건드리지 않기

비상금은 최소 3~6개월 생활비가 적정치입니다.

예:
월 고정비 120만 → 비상금 = 360~720만 원 저장

✔ 갑작스러운 지출(병원비·차 수리·가전 고장)에 흔들리지 않음
✔ 저축·투자 계획이 망가지지 않음

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6️⃣ 돈이 새는 ‘지출 누수’ 잡기

통장 5개로 나누면 지출 흔적이 명확하게 보입니다.

대표적인 새는 돈 10개

• 배달비 누적
• 편의점 습관
• 명품·패션 과소비
• 필요 없는 구독
• 술자리·모임
• 충동구매
• 택시비
• OTT 중복
• 앱 내 결제
• 자동결제 방치

해결법

• 생활비 통장 잔액 확인 → 끝날 때까지 추가입금 금지
• 월 1회 카드 명세서 검토
• 구독 서비스 정기 점검

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7️⃣ “예비 지출용 통장”을 따로 만들면 재테크가 쉬워진다

한 번씩 큰돈 나가는 지출을 미리 대비하면
월급에서 돈이 깨지는 충격을 줄일 수 있습니다.

예:

• 명절 비용
• 자동차 보험/세금
• 휴가비
• 결혼식/경조사비
• 가전제품 교체
• 연말정산 추가 납부

→ 이런 비용을 매달 3만~10만 원씩 따로 적립해두면
통장 흐름이 훨씬 안정적입니다.

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📌 보너스: 부자들이 공통적으로 지키는 통장 관리 법칙

✔ 1. 통장은 ‘기능’별로 나눈다

은행별이 아니라 용도별.

✔ 2. 자동이체 시스템을 만들어놓고 손대지 않는다

✔ 3. 생활비는 매달 동일하게 유지한다

(라이프스타일 인플레이션 방지)

✔ 4. 비상금은 절대 투자하지 않는다

✔ 5. 체크카드/카드 결제 통장을 분리한다

✔ 6. 투자 통장은 절대 소비 통장과 섞지 않는다

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🎯 결론: 통장관리는 “돈 흐름을 설계하는 기술”

통장을 나누는 순간,
돈이 어디로 새는지 보이고
어떤 통장에 얼마가 있어야 마음이 안정되는지 체계가 잡힙니다.

✔ 통장 4~6개 구조
✔ 선저축 자동이체
✔ 고정비 절감
✔ 생활비 통제
✔ 비상금 확보
✔ 예비 지출 통장

이 시스템만 만들면 누구든 돈이 쌓이는 구조로 바뀌게 됩니다.